Basilea III y la Reforma a la Ley General de Bancos en Chile
Después de muchos años de postergaciones se ha
anunciado que este año el gobierno enviará al congreso un proyecto de reforma a
la Ley General de Bancos, para adecuar la normativa legal que rige la industria
bancaria del país, a los acuerdos conocidos como Basilea III. Antes de enviar
el proyecto al congreso el gobierno se ha comprometido a consensuar con los
bancos los contenidos en una mesa común, por supuesto el gobierno no ha
considerado para nada la participación de la Confederación de Sindicatos
Bancarios y Afines.
La Banca que opera
en Chile básicamente está regulada por los acuerdos de Basilea I. Tememos que
además de ajustarse a las normativas de Basilea III ahora los bancos
aprovecharán para adelantar sus intereses, en otros ámbitos como la
desregulación de horarios y días de atención, y en general la flexibilización
que liquidaría derechos que los trabajadores bancarios ha tenido por décadas.
Los acuerdos Basilea I y Basilea II,
están enfocados en fijar niveles de reservas que deben mantener los bancos para
enfrentar pérdidas bancarias, Basilea III en cambio tiene que ver con el riesgo
sistémico de pánico bancario (corrida bancaria), y trata de los diferentes
niveles de capital y de liquidez en relación con los distintos tipos de
depósitos bancarios y préstamos. El acuerdo de Basilea III obliga a los bancos
a aumentar sus reservas de capital para protegerse de posibles crisis
sistémicas. Basilea III no sustituye, complementa las regulaciones de Basilea I
y II.
El capitalismo
global neoliberal, o post fordista, consiguió reducir significativamente la
participación de los hogares de las familias de trabajadores, y otros sectores
populares, en la renta nacional en beneficio del gran capital. Es decir se ha
producido una transferencia masiva de riqueza desde el trabajo hacia el
capital. La reducción del poder adquisitivo de grandes masas de la población
genera un problema de falta de demanda agregada que había que resolver. Gran
parte de la creciente importancia del sector financiero, y de la integración de
los sectores de servicios, comercio y banca se explica porque el mecanismo para
garantizar la capacidad de compra ha sido el endeudamiento masivo, el recurso
al crédito y la bancarización extendida de la población. Enormes retornos de
las empresas financieras, y la creación de sofisticados productos derivados,
alimentaron la ilusión de que el dinero por si mismo podía producir ganancias,
independientemente de la economía real, productiva, y mediante mecanismos de
titularización en que se mezclaban productos y luego se fraccionaban para venderlos
a inversores como productos derivados. En el límite inventaron préstamos con
altos intereses a gente sin trabajo y sin activos. El resultado fue una
verdadera locura de inversiones especulativas lo conocemos, con inversiones que
se cayeron en 2007-2008 como castillo de naipe. Bancos gigantescos como Lehman
Brothers de Estados Unidos no fueron capaces de soportar la pérdida y
quebraron. Otros tuvieron más suerte y recibieron trato especial de los estados
o directamente fueron rescatados por ellos, que traspasaron el costo a la gente
de a pie, mediante políticas de recortes sociales y austeridad.
Las nuevas
exigencias a la banca acordadas en la ciudad suiza de Basilea y promovidas por
el Fondo de Estabilidad Financiera (FSB) y el G-20 apuntan a asegurar la
liquidez y aumentar el capital de los bancos y son consecuencias de la crisis
financiera global de 2007 – 2008, también conocida como la crisis de las
hipotecas sub prime. Esta crisis que se extendió a la llamada “economía real”
en lo que se ha conocido como la Gran Recesión (2008-2009), puso fin a décadas
de crecimiento capitalista global, para dar paso a una nueva etapa de
crecimiento lento, e incluso recesiones y contracción del crecimiento del
comercio mundial. En su momento la quiebra de bancos, la difícil situación de
otros, y la incertidumbre respecto al grado de exposición frente a los
productos derivados provocaron la paralización del crédito interbancario.
Basilea III, fue el reconocimiento que la crisis de 2007-2008 se propagó desde
la banca, y la incapacidad de bancos, gigantes mundiales de la industria
financiera, para responder a las necesidades de solvencia y liquidez debido a
su sobre exposición a créditos, en alto porcentaje derivados, con altas tasas
de retorno, pero de alto riesgo por su carácter especulativo.
Por Patricio Guzmán
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